穿越周期，重构经营策略：银行业高质量发展的新征程

金融圈里现在银行业的老路子碰到了大难题。光靠利息差来增长这招在新环境下不灵了，经济格局一变，资产质量那些事儿也跟着受影响，得赶紧找新路子。浙商银行那边的做法挺值得咱们关注的。

银行业传统模式的困境

我国银行业长期以来靠利息差来扩大规模。以前，这种做法让银行赚得盆满钵满。可现在，随着经济风向的转变，这种顺周期的做法开始给银行业带来不少麻烦。就拿某些地区和某些时间段来说，经济一滑坡，信贷需求就直线下降，银行业面临资产和负债不平衡的风险。不少银行发现，以前那稳定的赚钱方式现在变得非常脆弱，无论是存款吸纳还是资产配置，都受到了直接影响。这下，很多银行都开始明白，要想继续活下去，就得赶紧寻找新的发展策略。

银行不能再光顾着老一套，这事儿是不得不面对的。放眼全球，各国银行业都面临相似的问题。就拿美国来说，那些中小银行在经济不景气时，过分依赖利息差，信贷市场一有波动，它们就立刻陷入困境，有的甚至差点儿破产。咱们国家的银行业也得从这些例子中学点东西，得学会应对新的挑战。

探索第二增长曲线的难点

银行纷纷寻求第二条增长曲线，把发展轻资产、低周期性的中间业务作为了战略方向。可说起来容易做起来难。这事儿背后可是有不少难题，比如银行内部的业务调整、人才储备和市场拓展等等。单看业务调整这一块，银行要从以存贷款利息差为主转型到中间业务，就得对业务结构进行大刀阔斧的优化。这就要求银行重新规划网点职能、调整员工岗位设置等等。

咱们在人才方面也有点不足。这种轻资本的业务得有专业的金融人才，他们得懂新兴金融产品的开发和销售。就拿很多中小城市的银行网点来说，员工们擅长传统的存贷款业务，但对新的中收业务，比如跨境理财、高端财富管理，他们经验不足。再说市场开拓，那可不容易，新业务要想吸引客户，得花好长时间，还得应对现有竞争对手的压力。

浙商银行的策略提出

浙商银行抢占了战略先机，提出了“以经济周期对资产影响较小的部分作为稳定器，构建一个高品质的一流经营体系”的策略。这个策略和国家的发展方向是一致的，正如党的二十大所强调的高质量发展，浙商银行也迅速作出了响应。在最近举行的“重构·共赢”战略发布会上，行长详细阐述了这一策略。实际上，这种经营策略也是为了迎合银行业的发展需求而诞生的。

浙商银行研究了国内外银行业的发展历史和遇到的困难，然后发现，要想突破，得发挥自己的长处。咱们国家银行业竞争很厉害，大小银行、各地银行都有自己的特色。浙商银行看准了，自己在应对经济波动这方面有独门秘籍，就是专门研究经济周期对资产的影响不大的那一块，这样一来，就能打造一个稳定发展的根基。

经营策略的内涵与评估

浙商银行提出了“1+3”分类标准，用来描述客户基础、风险、资本和收益之间的关系。依据这一标准，经济周期中的弱敏感资产被划分为多个类别。在行业配置方面，他们主要投资于那些与经济周期弱相关的行业资产。这种策略真的很聪明。就像国信证券所说，在我国经济转型阶段，这样的策略能帮助我们顺利穿越经济周期，实现稳健的增长。

看实际数据，浙商银行的三季报显示，经营效益稳步提升，势头向好。这结果充分证明了他们经营策略的准确性。而且，中金公司也赞同这种模式，在资产布局上，他们不敏感于周期波动，小额分散，风控能力得到加强，资产质量有望得到巩固。这一系列的事实和评估都说明，浙商银行的策略在银行业中处于领先地位。

构建多元化业务格局

浙商银行正持续加强打造“大零售、大资管、大公司、大投行、大跨境”这五大业务领域。这种业务结构的多样性能够有效分散风险。比如，在零售业务领域，银行可以通过拓展个人贷款、财富管理等服务，吸引不同消费层次的客户。而在跨境业务方面，随着我国对外开放的不断加强，跨境金融服务的需求也在增加，浙商银行完全有机会把握住这一机遇。

各个业务领域并非独立存在，它们之间是紧密相连、互相依存的。像大公司业务可以为大投行提供项目资源，而大资管又能为大零售提供优质金融产品。而且，这些业务在不同地区还会根据当地经济特点灵活调整，比如在沿海经济繁荣的地方，大跨境业务特别活跃；而在中西部，大公司业务对本地企业的支持作用就更加明显。

对银行业的启示

浙商银行的成功给银行业带来了宝贵的经验。其他银行能不能也根据自个儿的特点，找到类似的发展办法？每家银行都有自己的长处和短板，有的银行可能在地域上更有利，比如说当地经济快速发展，企业多，银行业务需求旺盛；有的银行客户资源丰富，那怎么把这些优势变成像浙商银行那样的稳定发展模式？这可是整个银行业都要深思的问题。那咱们大家伙儿觉得，其他银行能从浙商银行那里学到些什么？欢迎留言点赞，一起分享想法。

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